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ocean wu

挡不住的升值诱惑海外上市公司利用汇差 - 0 views

www.ftchinese.com/...story.jsp

人民币 利率 理财

shared by ocean wu on 05 Apr 08 - Cached
  • 安踏首席财务官凌昇平(Paul Ling)向英国《金融时报》表示，内地与香港的利差有2至3个百分点。“但无论利率是多少，都很难匹敌人民币今年（预期）10%的升值幅度。”中国的资本管制意味着，在正常情况下，个人和公司每日只可以将2万港元现金兑换成人民币。凌昇平拒绝透露他每月可以兑换的金额，但他描述了安踏（可能还有其它公司）如何合法地将远超限额的港元资金转入内地——很少有其它公司愿意讨论这一敏感话题。
  • 安踏将其内地全资子公司的单据——包括工资账单和原材料发票——提交给中国国家外汇管理局(Safe)。然后，外管局会允许安踏的香港上市实体兑换所需金额，来支付这些账单，即便该金额超过每日2万港元的限额。这样，内地子公司就不再需要支付成本，而凌昇平可以命令该公司将其人民币收入存入内地银行，以利用较高的利率和人民币不断升值的优势，从而补充安踏资产负债表上的现金储备。
ocean wu

中国储蓄者才是最后贷款人 - 0 views

www.ftchinese.com/...story.jsp

人民币 储蓄 利率 理财

shared by ocean wu on 05 Apr 08 - Cached
  • 中国在外汇方面的损失的确很大。举个例子，一美元进到中国，年初时相当于8元，年尾是7元——手里的美元资产凭空就少了1元。同时，国内还要支付这一美元留在中国的期间的利息。如果美元兑人民币贬值的速度大于人民币与美元的利差，就表示中国在赔钱，最好的情况下，美元对人民币每年贬值5%，而中国的利息为0美国的利息为5，这样就能不亏不赚。几年前确实也出现过这样的情况。但现在来看，美元的利息大大低于人民币。而且因为中国要控制通货膨胀的缘故，中国的利息还在上行，美国的利息则不断向下。这样一来，不单美元兑人民币一年贬值10%左右，利率这方面中国还出现倒挂，这中间的成本当然是很高的。
ocean wu

通货膨胀下的理财策略 - 0 views

www.ewen.cc/...bkview.asp

经济 通货膨胀

shared by ocean wu on 06 Dec 07 - Cached
  • 当出现了恶性的通货膨胀的时候，理财就很简单了: 以最快的速度将你的全部财产换成另一种货币并离开发生通货膨胀的国家。这个时候任何金融资产都是垃圾，甚至实物资产如房产、企业等都不能要，因为这里的经济必将陷入长期的萧条，甚至出现动乱。而黄金、收藏这时成为了不错的选择，因为这些是可带走的、没有地域性质的实物产。
  • 在通货膨胀下的理财需要针对不同程度的通货膨胀来考虑。一般大致上可以分为5%以内的温和通货膨胀、10%以内的较高通货膨胀、10%以上高通涨和甚至高达3位数的恶性通货膨胀等情况。
  • 在更高的通货膨胀情况下，经济明显已经过热，政府必然会出台一些更加严厉的调控政策，经济软着落的机会不大，基本上经济紧接着会有一段时间衰退期。因此这时一定要离开股市了。房产作为实物资产问题不大，甚至可以说是对抗通货膨胀的有力武器，但要注意的是不要贷款买房，这个时候的务成本是很高的，也绝不能炒房，甚至不是投资房产的好时候，手中用于投资的房产也要减持，因为在接下去的经济衰退期中房产市场也一定受到影响。这时，利率应当已经达到了高位，长期固定收益投资成为了最佳的选择，如长期债券等，但企业债券要小，其偿付能力很可能随着经济的衰退而消失。还有保险，储蓄型的保险也可以多买一些。
  • ...2 more annotations...
  • 当通货膨胀达到5%～10%的较高的水平，通常这时经济处于非常繁荣的阶段，常常是股市和房地产市场高涨的时期。这时政府已经出台一些调控手段往往被市场的热情所淹没。这时是理性的投资者离开股市的时候了，对房产的投资也要小心了。
  • 2%～5%的温和通货膨胀一般是经济最健康的时期（太低的通货膨胀对经济并不有利）。这时一般利率还不高，经济景气良好。这时虽然出现了一些通货膨胀，但千万不要购买大量的生活用品或金，而应当将你的资金充分利用，分享经济成长的好处。
ocean wu

基金转换费用 - 0 views

www.91mtv.com/...540.html

基金 理财

shared by ocean wu on 16 Dec 07 - Cached
  • 基金转换费用    在一般情况下,基金转换费率都要低于申购费率,有的甚至不收。例如：嘉实理财通系列基金,转换费只有0.5%,远低于1.5%的申购费率,如果投资者持有期超过3个月的话,则是免费转换的；而景顺长城基金景系列基金干脆就免费转换。利用基金转换就能一下子为投资者节省不少的费用,相当于多赚了同等比例的利润,在出现好的机会情况下,何乐而不为呢?     那投资者又该如何来把握基金转换的时机,为自己争取更多的收益呢?首先,投资者要注重宏观经济以及各类金融市场的趋势分析。预计股市逐渐向好时,投资者应选择股票型基金；当股市涨至高位时,投资者应逐步转换到混合型基金；当利率高企,经济过热,即将步入衰退期时,投资者可转换到债券型基金或货币基金。     此外,投资者还应留意基金公司的公告,往往有些公司为了留住老客户、吸引新客户,会推出一些基金转换的优惠措施。
ocean wu

如何自我估算寿险和养老险保额 - 0 views

www.ceconline.com/RT_8800050067_220000_EL_01.HTM

养老 寿险 理财

shared by ocean wu on 05 Dec 07 - Cached
  • 案例：陈先生今年30岁，假设其60岁退休,退休前年平均收入是10万元，平均年收入一半自己花掉，一半用于家人，即给家人花掉5万元。　　那么，按生命价值法则，陈先生的生命价值是：（60岁-30岁）×（10万元-5万元）=150万元。所计算出的生命价值，可以作为考虑现阶段该购买多少寿险的标准之一。　　接下来，可再从家庭需求的角度考虑寿险保额。仍以陈先生为例，假设其家庭目前年平均收入14万元左右，每年最大支出就是大约3万元的房贷，加上其他开支，总支出5.5万元左右。　　由于现有资产有限，陈先生在确定保额时可将资产暂且忽略，考虑到最大的开支房贷要还20年，陈先生需要以保险补偿家庭未来30年的开支，家庭需求为：5.5万元×20年+2.5万元×10年=135万元。　　上述保额计算只是粗略估算，更精确的计算应考虑利率因素，这样，生命价值可能会小于150万元，而家庭需求会高于135万元。　　综合两种法则，陈先生合适的寿险保额在135~150万元左右。当然，随着生活条件和收入水平的改变，保额也应随之调整。
  • 生命价值法则是以一个人的生命价值做依据，来考虑应购买多少保险。该法则可分三步：估计被保险人以后的年均收入；确定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，剩余的钱假设贡献给他人——这些钱就是被保险人的生命价值。　　家庭需求法则的出发点则是，当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。
  • 买养老保险可以用预计的老年生活费作为确定购买多少养老保险的初步标准。　　首先，确定实际需求的养老金额。第一步，估计以后的年平均收入；第二步，确定退休年龄；第三步，估计死亡年龄。　　其次，确定老年资金需求缺口。专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占所有养老费用的20%～40%为宜。　　最后，确定实际的养老险保额。一般而言，高收入者可主要靠商业养老险保障养老。中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
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  • 案例：李先生现在40岁，假设其退休前年平均收入是10万元，60岁退休。假设他年收入不变，并按保险公司用以参考制定人寿保险费率的生命表假定其死亡年龄，他的收入平均用到40岁以后的各年生活中，即退休后的生活费用与退休前一样多。根据生命表，40岁的人平均能再活37.62年。　　退休后每年的生活费用为：10万元×（60岁-40岁）/37.62年=53163.2元；总费用为：53163.2元×[37.62-(60岁-40岁)]=936735元。也就是说，如果不考虑通胀，李先生每年养老金需求大约是5万多元，总需求大约是90多万元。　　如果李先生想以商业养老保险补充20%的未来养老费用，那么，每年需以商业养老保险补充53163.2元×20%=10632.64元的养老费用，共需补充936735元×20%=187347元的养老费用。　　也就是说，如果以预计的养老总费用为标准购买养老保险，要购买60岁后每年能领到10632.64元左右养老金的养老险，或购买60岁后能一次性领取到187347元左右养老金的养老险。
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